Lepiej postawić na leasing? A może jednak na wynajem długoterminowy? Trudno zaprzeczyć temu, że to dwie, najpopularniejsze formy finansowania samochodów — zarówno wśród osób prywatnych, jak i firm. Chociaż wydają się podobne, różnią się pod względem kosztów, formalności, a także tego, kto tak naprawdę pozostaje właścicielem samochodu.
Przeczytaj nasz poniższy artykuł, aby dowiedzieć się, czym jeszcze leasing różni się od wynajmu długoterminowego. Po lekturze będzie Ci o wiele łatwiej dopasować odpowiednią formę finansowania samochodu dla siebie.
Wszystko, co musisz wiedzieć na temat leasingu
Zacznijmy od samego leasingu. Podpisywana umowa zobowiązuje leasingobiorcę do płacenia comiesięcznych, ustalonych wcześniej rat. Właścicielem wybranego samochodu pozostaje firma leasingowa, tzw. finansujący. Ty możesz stać się właścicielem pojazdu dopiero po spłaceniu wszystkich rat, zakładając, że taka ewentualność została określona w umowie. Jeśli tak, to możliwe będzie wykupienie samochodu po ustalonej wcześniej cenie.
W ramach leasingu można wybrać zarówno samochody osobowe, jak i dostawcze. Same koszty obejmujące nowe i używane auta, można rozliczać w prowadzonej przez siebie firmie.
Dla kogo leasing jest najlepszy?
Leasing stanowi świetny wybór przede wszystkim dla właścicieli tych firm, którzy chcą mieć możliwość pełnej kontroli wybranego przez siebie pojazdu. Wspomniane raty mogą być rozliczane jako stałe koszty działalności. Dla porównania, podczas zakupu samochodu za gotówkę, konieczne jest wydanie od razu co najmniej kilkudziesięciu tysięcy złotych. To z kolei może znacząco wpłynąć na możliwości finansowe danej firmy. Skorzystanie z leasingu, pozwala zapomnieć o takim problemie, ponieważ cena zakupu pojazdu jest rozłożona na comiesięczne płatności, opłatę wstępną i opłatę końcową.
Elastyczność finansowa to nie wszystko. Warto podkreślić, że leasing jest bardzo mocno doceniany również przez tych przedsiębiorców, którzy chcą mieć możliwość regularnego wymieniania swojej floty. Jeśli zależy Ci na tym, aby móc regularnie wymieniać pojazdy na nowe, to leasing jest dla Ciebie.
W kontekście leasingu warto wiedzieć, że wyróżnia się dwa główne jego typy: operacyjny i finansowy. Leasing operacyjny polega na tym, że samochód pozostaje własnością leasingodawcy przez cały okres umowy, a po jej zakończeniu można go zwrócić lub wykupić. Jest to popularne rozwiązanie w przypadku firm, które chcą regularnie wymieniać pojazdy i nie chcą angażować dużych środków w ich zakup. Raty leasingu operacyjnego mogą być w pełni zaliczone do kosztów uzyskania przychodu, co ma znaczenie podatkowe.
Z kolei leasing finansowy daje możliwość wykupu auta po spłacie wszystkich rat i zwykle wiąże się z wyższymi zobowiązaniami w trakcie trwania umowy. Pozwala natomiast firmie stać się właścicielem pojazdu na koniec okresu leasingu i często stosowany jest przy planach długoterminowego użytkowania auta. Wybór między tymi typami leasingu zależy od strategii finansowej firmy oraz planów dotyczących floty pojazdów.
Przeczytaj: Dlaczego firmy wybierają leasing samochodów? 5 praktycznych powodów
Zalety leasingu:
- Możliwość wykupu: Po zakończeniu umowy leasingowej, istnieje opcja wykupu pojazdu, co może być korzystne dla firm planujących długoterminowe użytkowanie samochodu.
- Odliczenia podatkowe: Raty leasingowe mogą być traktowane jako koszty uzyskania przychodu, co wpływa na obniżenie podstawy opodatkowania.
- Elastyczność: Leasingodawcy często oferują różne opcje dotyczące długości umowy, wysokości rat oraz opcji wykupu, co pozwala dostosować ofertę do indywidualnych potrzeb klienta.
Wady leasingu:
- Obowiązki serwisowe: W zależności od warunków umowy, leasingobiorca zwykle jest zobowiązany do samodzielnego pokrywania kosztów serwisu i ubezpieczenia pojazdu.
- Ograniczenia w użytkowaniu: Niektóre umowy leasingowe mogą zawierać ograniczenia dotyczące przebiegu pojazdu czy dokonywania modyfikacji - pojazd nie stanowi własności użytkownika, lecz firmy finansującej. W razie zamiaru wykupu auta po zakończonym kontrakcie nie stanowi to jednak problemu.
Najważniejsze informacje na temat wynajmu długoterminowego
Równie dużym zainteresowaniem cieszy się także wynajem długoterminowy. Taka forma korzystania z samochodu zobowiązuje klienta do umieszczenia comiesięcznej opłaty, zwykle bez konieczności angażowania jakichkolwiek środków własnych na początku, tj. przy zerowej opłacie inicjalnej. Wraz z zakończeniem czasu wskazanego w umowie, auto jest zwykle zwracane do jego właściciela, choć czasem umowy najmu również dają możliwość wykupienia pojazdu po zakończeniu kontraktu, lecz zwykle wartość wykupu pojazdu jest określona dość wysoko - co przekłada się na niższą ratę wynajmu. I tutaj tak samo, warto podkreślić, że właścicielem pojazdu przez cały czas pozostaje firma wynajmująca.
Z tego względu, użytkownik samochodu nie musi martwić się ani ewentualną utratą wartości, ani późniejszą sprzedażą, chyba, że w danych okolicznościach wykup pojazdu okaże się korzystny pod kątem jego możliwej sprzedaży. W zależności od tego, jaka umowa zostanie podpisana, może ona obejmować pakiet serwisowy, a także pełne ubezpieczenie, co będzie wpływać znacząco na możliwość swobodnego zarządzania flotą.
U kogo sprawdzi się wynajem długoterminowy?
Wynajem długoterminowy jest polecany przede wszystkim tym firmom, które cenią sobie maksymalne ograniczenie formalności. To także świetna opcja dla tych osób, które z różnych względów nie chcą inwestować własnych środków w zakup samochodu i chcą mieć przewidywalne koszty eksploatacji, bez przywiązywania wagi do własności czy późniejszego wykupu pojazdu.
Ten typ wynajmu stanowi dobrą opcję dla firm z mniejszym kapitałem. Wynajem daje możliwość pozyskania auta bez konieczności angażowania wysokiego kapitału własnego.
Zalety wynajmu długoterminowego:
- Brak zobowiązań po zakończeniu umowy: Po upływie okresu wynajmu, klient nie ma obowiązku wykupu pojazdu ani dalszego angażowania się w jego użytkowanie.
- Pełna obsługa serwisowa: Wiele firm oferujących wynajem długoterminowy zapewnia pełną obsługę serwisową, w tym ubezpieczenie, co upraszcza proces użytkowania pojazdu.
- Stałe koszty: Miesięczna rata jest stała i obejmuje wszystkie koszty związane z użytkowaniem pojazdu, co ułatwia planowanie budżetu.
Wady wynajmu długoterminowego:
- wysoka wartość wykupu - powoduje to, iż wykup pojazdu po zakończeniu okresu najmu rzadko będzie opłacalną inwestycją, jeśli w ogólności dany wynajmujący umożliwia jego wykupienie. Wysoka wartość wykupu przekłada się jednakże na niską ratę, tj. im wyższy jest wykup szacowany przez wynajmującego, tym niższy będzie czynsz najmu - istotą najmu jest bowiem spłata utraty wartości pojazdu powiększonej o marżę finansującego,
- Ograniczenia w użytkowaniu: Podobnie jak w przypadku leasingu, umowy wynajmu mogą zawierać ograniczenia dotyczące przebiegu pojazdu czy jego modyfikacji. W tym przypadku należy zwrócić na nie szczególną uwagę ze względu na okoliczność prawdopodobnego zdania pojazdu do finansującego po zakończeniu kontraktu.
Leasing a wynajem długoterminowy — najważniejsze różnice
Zanim zdecydujesz się na konkretną opcję pozyskania pojazdu, dobrze zastanów się nad swoimi potrzebami. Poznaj też najważniejsze różnice, które mogą okazać się kluczowe dla Twojego wyboru.
- Własność pojazdu: w przypadku leasingu co do zasady zakładasz wykupienie auta po zakończeniu umowy. Decydując się na wynajem długoterminowy zakładasz, że właścicielem po zakończonym kontrakcie pozostanie firma wynajmująca.
- Koszty początkowe: leasing zazwyczaj wymaga wpłaty wstępnej. Wynajem długoterminowy pozwala ograniczyć koszty, ponieważ opłaty startowe są mniejsze lub zerowe.
- Serwis i ubezpieczenie: w leasingu klient jest zobowiązany do samodzielnego dbania o pojazd. W umowach o wynajem, serwis bardzo często jest doliczony do comiesięcznej raty. Oznacza to, że większość lub wszystkie czynności serwisowe (w zależności od wybranej opcji) następowały będą na koszt wynajmującego.
- Elastyczność: wynajem samochodu pozwala na jego łatwą wymianę po zakończeniu danej umowy. Przy leasingu operacyjnym brak decyzji o wykupie zwykle będzie nieopłacalny z uwagi na niższe wartości wykupowe. Decydując się na wykup zmuszeni jesteśmy do samodzielnej organizacji procesu sprzedaży pojazdu.
Co lepiej wybrać?
Jak widzisz, wybór między leasingiem a wynajmem długoterminowym musi przede wszystkim zależeć od potrzeb Twojej firmy, a także planów związanych z konkretnym pojazdem. Leasing będzie dobrą opcją dla podmiotów, które chcą mieć możliwość wykupu auta, a także dla tych, którym zależy na pełnej kontroli nad używaną flotą. Z kolei wynajem może okazać się świetnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy przede wszystkim stawiają na wygodę i przewidywalność nadchodzących kosztów.
Oprócz kosztów i własności pojazdu istotną różnicą między leasingiem a wynajmem długoterminowym są formalności związane z podpisaniem umowy. W przypadku leasingu firmy zwykle wymagają weryfikacji zdolności finansowej oraz przedstawienia podstawowych dokumentów działalności. Konieczne jest podpisanie formalnej umowy leasingowej, a w wielu przypadkach także wpłata wstępna. Leasingodawcy często umożliwiają negocjację długości umowy, wysokości rat oraz opcji wykupu, co daje większą kontrolę nad warunkami finansowania.
Wynajem długoterminowy natomiast wyróżnia się mniejszą ilością formalności. Zasadą przy najmie jest zerowy wkład własny. Umowy wynajmu są zazwyczaj krótsze i mniej złożone, a po zakończeniu okresu najmu klient może zdecydować się na nowy pojazd praktycznie bez dodatkowych dokumentów czy procedur. Taka prostota i elastyczność to jeden z powodów, dla których wynajem długoterminowy jest chętnie wybierany przez firmy, które stawiają na wygodę i szybkie rozliczenia.
Dobierz finansowanie odpowiednie dla Twojej firmy i potrzeb
Każda decyzja o formie finansowania auta musi uwzględniać zarówno kwestie podatkowe, jak i operacyjnie. Nie bez znaczenia pozostają oczywiście również indywidualne potrzeby. Teraz już wiesz, czym różni się leasing od wynajmu długoterminowego. Wybierz dla swojej firmy rozwiązanie, które będzie możliwie najlepiej wpisywać się w jej strategię. W ten sposób zyskasz pewność komfortowego użytkowania samochodu i zapomnisz o niepotrzebnych komplikacjach. Będziesz wiedzieć, jakich comiesięcznych kosztów się spodziewać, a także jakie są Twoje obowiązki w związku z korzystaniem z danego samochodu.
Dobrze dobrany sposób finansowania samochodu to nie tylko kwestia wygody, ale także element profesjonalnego zarządzania firmą. Dzięki przemyślanemu wyborowi leasingu lub wynajmu długoterminowego możesz spokojnie skoncentrować się na rozwoju biznesu, mając pewność, że pojazdy będą zawsze dostępne, a koszty – przewidywalne.
